LONDYN / RankWire.AI / – Koszty kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii ponownie wzrosły na początku października, a średnie pięcioletnie stałe oprocentowanie osiągnęło 6,00%. Był to ich szczyt od września 2023 r. Jednocześnie średnie dwuletnie stałe oprocentowanie wzrosło do 5,98%, najwyższego poziomu od grudnia 2023 r. Dane Moneyfacts wskazują, że ten trend wzrostowy nastąpił po kilku korektach cen kredytów hipotecznych przeprowadzonych przez kredytodawców we wrześniu. W rezultacie kredytobiorcy mają teraz dostęp do znacznie mniejszej liczby opcji o stałym oprocentowaniu poniżej 5%. W ostatnich tygodniach ceny kredytów hipotecznych na całym rynku gwałtownie się zmieniały.
Do 5 października liczba ofert kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu poniżej 5% spadła do zaledwie dziewięciu. Na początku września dostępnych było prawie 1500 takich produktów, z wyłączeniem tych dostępnych wyłącznie w Irlandii Północnej. We wrześniu kilku dużych kredytodawców wielokrotnie podnosiło stopy procentowe. Barclays czterokrotnie korygował niektóre ceny, a HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander i TSB podniosły wybrane stopy procentowe trzykrotnie. Zmiany te zawęziły zakres przystępnych cenowo kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu dostępnych dla nabywców domów i osób refinansujących istniejące kredyty.
Mimo to niektóre segmenty rynku kredytów hipotecznych nadal oferują oprocentowanie niższe od obecnej średniej rynkowej. Generalnie, wyższe depozyty i niższy wskaźnik LtV (Loan to Value) zapewniają bardziej konkurencyjne ceny. Na dzień 1 października średnie pięcioletnie oprocentowanie stałe dla kredytobiorców z oprocentowaniem LtV na poziomie 60% wynosiło 5,60%. Natomiast przy oprocentowaniu LtV na poziomie 95%, średnie oprocentowanie wzrosło do 6,30%. Ta różnica podkreśla, jak wysokość depozytu nadal wpływa na koszty kredytu. Ponadto, serwis Moneyfacts wymienił kilka popularnych pięcioletnich kredytów o stałym oprocentowaniu poniżej 5%.
Stopa procentowa pozostaje stabilna, podczas gdy ceny kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu rosną
Bank Anglii utrzymał stopę procentową na poziomie 3,75% podczas wrześniowego posiedzenia w sprawie polityki pieniężnej. Spośród sześciu członków pięciu opowiedziało się za utrzymaniem stóp bez zmian, a trzech poparło ich podwyżkę o ćwierć punktu procentowego. Inflacja cen konsumpcyjnych w Wielkiej Brytanii osiągnęła w sierpniu 3,1%, pozostając powyżej celu banku centralnego wynoszącego 2%. Bank Anglii zauważył, że krótkoterminowe stopy procentowe wzrosły w tym okresie i wskazał, że wyższe stopy rynkowe wpływają na koszty kredytów dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw.
Jednak na stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych wpływa nie tylko stopa procentowa banku. Przy ustalaniu ofert kredytodawcy biorą również pod uwagę stopy swapowe i inne koszty finansowania hurtowego. Te wskaźniki rynkowe wzrosły we wrześniu, wpływając na ceny kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. Produkty o zmiennym oprocentowaniu odnotowały mniejszy spadek liczby transakcji poniżej 5%. 5 października odnotowano 389 transakcji o zmiennym oprocentowaniu poniżej tego progu, w porównaniu z 411 na początku września. Ta rosnąca różnica uwydatnia rozbieżność między warunkami kredytów hipotecznych o stałym i zmiennym oprocentowaniu.
Zadłużenie gospodarstw domowych spada, ponieważ rosnące koszty wpływają na rynek
Oficjalne dane dotyczące udzielania kredytów również sugerują spowolnienie aktywności na rynku nieruchomości w Wielkiej Brytanii w sierpniu. Liczba zatwierdzonych kredytów hipotecznych na zakup domu spadła do 54 900 z 55 900 w lipcu. Liczba zatwierdzonych refinansowań hipotecznych nieznacznie spadła do 34 000 z 34 600. Zadłużenie hipoteczne netto wzrosło do 4,4 mld funtów z 4,1 mld funtów, ale pozostało poniżej sześciomiesięcznej średniej wynoszącej 5,2 mld funtów. Oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych wzrosło do 4,60% z 4,45% w lipcu. Zabezpieczone kredyty brutto spadły do 23,6 mld funtów.
Aktualne dane dotyczące kredytów hipotecznych wskazują na wyższe średnie oprocentowanie stałe i mniejszą liczbę przystępnych cenowo opcji. Średnie pięcioletnie oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi obecnie 6,00%, a dwuletnie 5,98%. Kredytobiorcy z większymi wkładami własnymi nadal korzystają z niższych średnich oprocentowania w porównaniu z kredytodawcami z mniejszymi wkładami. Ponadto, liczba zatwierdzonych wniosków spadła wraz ze wzrostem kosztów finansowania. W związku z wahaniami warunków finansowania, kredytodawcy często dostosowują ceny produktów. W rezultacie, rynek charakteryzuje się obecnie wyższym średnim oprocentowaniem stałym, a także znacznie mniejszym wyborem ofert poniżej 5%.
Artykuł „Stałe stopy procentowe kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii rosną, a oferty poniżej 5% znikają” ukazał się po raz pierwszy w gazecie Lloyds .